Stačí průměrná mzda na pořízení průměrného bydlení?

Analýza UlovDomov.cz se dívá na náklady spojené s bydlením v bytě o velikosti 2+kk a rozloze 60 m² v Praze, v Brně a v Ostravě. Porovnává výši nájmu s průměrnou mzdu v dané lokalitě a zároveň do toho porovnání doplňuje i modelovou splátku hypotéky. Analýza ukazuje, že v Ostravě lze bydlet v nájmu už od nákladů ve výši 40 procent průměrného příjmu v dané lokalitě. Náklady na vlastní bydlení pak pro jedince s průměrným příjmem dosahují kolem 48 procent. V Praze však čistě matematicky dostupnost bydlení hodně pokulhává a v Brně to není o mnoho lepší.

Mzdy v České republice za poslední rok sice rostly, ale stále ne tolik jako ceny nájemného. „Za jakýsi ekonomický standard je obecně považován stav, kdy náklady na bydlení tvoří zhruba 30 procent příjmu. V Praze a Brně však aktuálně náklady na nájemní bydlení mohou tvořit až kolem 50 procent průměrného příjmu jedince,“ upozorňuje Michal Hrbatý, CEO společnost UlovDomov.cz, která provozuje službu Ideální nájemce. „Náklady na vlastní bydlení se pak dostávají ještě výrazně výše,“ dodává Michal Hrbatý.

V Brně jde bydlet v bytě 2+kk za 49 procent průměrného příjmu

V Brně je průměrná cena nájemného v bytě velikosti 2+kk a rozloze 60 m² na úrovni 18 000 Kč měsíčně plus asi 2 500 korun na zálohách na plyn a elektřinu. Celkové měsíční náklady na nájemní bydlení jsou tedy 20 500 Kč.

Průměrný čistý měsíční příjem v Jihomoravském kraji je pro bezdětného jedince dle posledních dat ČSÚ 35 249 Kč. To znamená, že náklady na bydlení ukrojí z průměrného čistého příjmu 58,2 %. Jednotlivec z našeho modelového příkladu může žádat o příspěvek na bydlení, který činí 3 368 Kč. Po jeho započtení klesnou celkové náklady na bydlení na 48,6 % příjmu.

V případě 90% hypotéky se sazbou 5,6 % ročně na 30 let by měsíční splátka za srovnatelný byt činila 32 525 Kč. Příspěvek na bydlení zde ale nelze využít, protože splátky hypotéky se do výpočtu nezapočítávají. V porovnání k průměrnému příjmu vychází náklady na vlastní bydlení v bytě 2+kk na  92 procent průměrného příjmu single jednotlivce.

V Ostravě lze bydlet za 40 procent průměrného příjmu

V Ostravě nájemník zaplatí za byt velikosti 2+kk a rozloze 60 m² nájemné celkem 12 600 Kč. Náklady na energie jsou přibližně 2 500 Kč, což znamená, že celkové měsíční náklady na bydlení dosahují 15 100 Kč.

Průměrná čistá mzda v Moravskoslezském kraji je 32 723 Kč. Náklady na bydlení tedy tvoří 46,1 % měsíčního příjmu. V tomto modelovém případě může jednotlivec také žádat o příspěvek na bydlení, který činí 1 866 korun. Procentuální podíl nákladů na bydlení vůči mzdě je tak 40,4 %. Hypoteční splátka za obdobný byt by činila 15 700 Kč měsíčně, bez možnosti čerpat příspěvek na bydlení. To vychází na 48 procent průměrného příjmu.

V Praze lze bydlet za 50 procent průměrného příjmu

V Praze si nájemník za byt 2+1 o rozloze 60 m² zaplatí v průměru 22 tisíc korun. K tomu je nutné připočítat zhruba 3 500 Kč za energie, což znamená celkové náklady na bydlení ve výši 25 500 Kč.

Průměrná čistá mzda v Praze činí 43 770 Kč, takže náklady na bydlení tvoří 58,3 % měsíčního příjmu. Po započtení příspěvku na bydlení, na který by měl jedinec z tohoto příkladu nárok, ve výši 3 539 Kč klesne tento podíl na 50,2 % příjmu.

V případě hypotéky by měsíční splátka za obdobný byt vycházela na 41 400 Kč, což je téměř 95 % průměrného měsíčního čistého příjmu, a příspěvek na bydlení by v tomto případě nebylo možné využít.

Nájemní bydlení je v Praze na hraně dostupnosti v případě jedinců pracujících za průměrnou mzdu, nicméně je stále přijatelnější než hypotéka. “Vlastní bydlení je pro jednotlivce, který nemá výrazně nadprůměrný příjem, řečí čísel aktuálně nereálné. V případě bezdětného páru pracujícího za mzdu kolem uvedeného průměru, se pak dostáváme alespoň pod 50 procent,” dodal Michal Hrbatý.

Tabulka: Index UlovDomov.cz (poměr měsíční splátky hypotéky vůči měsíční platbě nájmu)

Zdroj: Medián ceny nájemního bydlení na základě dat UlovDomov.cz za 3Q 2024; cena za metr čtvereční na základě dat společnosti Valuo pro starší byty v dobrém stavu nebo po rekonstrukci, analýza hypotečního trhu k 1. prosinci 2024 zpracovaná společností Gepard Finance, počítáno pro hypotéku na 90 % LTV se splatností 30 let, fix na 5 let, úroková sazba 5,6, sazba nezohledňuje slevy za pojištění či domicilaci